2022年开年以来加州全境的房市延续了2021年的火爆，从硅谷到洛杉矶到圣地亚哥，每个上市的房子几乎都是多个Offer， 我们不少客户总是抱怨抢房难。
由于美联储将在今年加息，开年以来利率也是一路走高， 这个时候我们就应该考虑暂时不做30年固定利息，而选择更实惠的ARM利率。这样不仅可以享受低利息，还有可能提高部分贷款能力。
Q:那么什么是ARM呢？
A:简单说来就是30年的贷款，前几年是固定利息，后面是浮动利息。比如5ARM 利息是1.99%, 这个就意味着，在30年的贷款周期中，前5年就是1.99%， 从第六年开始，根据lender的规定，利息变成浮动的。
Q:那么为什么现在建议大家做ARM呢？
A:简单来说，ARM比30年固定的利息要低很多，如果您的房子持有期限不超过几年，那么非常推荐做ARM, 因为在变成浮动利息之前，您的房子已经卖掉啦，那么享受低利息何乐不为呢？
尤其是第一套房子的小伙伴们，一般都会在未来5-7年升级更大的住房，所以更是非常推荐做。
即使是准备一直持有房子的小伙伴们，也推荐做ARM来降低月付。5-7年是个漫长的过程， 在利息到期之前只要做一个重贷，就可以变成固定利息，不用担心利息浮动了。
Q:决定了选哪种利息，那么买房贷款的费用都有哪些呢？很多客户都在询问，贷款和买房到底有多少费用呢？下面就来给大家看一个真实案例一起分析一下。
第一部分:
和贷款公司有关的费用
和Lender有关的cost 一般有两项
underwriting/admin fee, 也就是贷款审核费用，这个费用一般就是1000刀左右。
point，也就是做到当前的利息需不需要花钱。注意一下我都会给大家提供不需要花钱买的利息，有需要花钱的话一般也会帮客户付掉这部分的费用。
注意！！！
有些贷款公司看似提供了很低的利息，但是实际上收了一大笔费用来买低利息，很多时候是非常不划算的，所以做买房贷款 一定要看清楚贷款公司有没有收您用来买低利息的费用!
第二部分:
和Escrow/Title 第三方托管公司以及政府有关的费用
这部分的费用其实和您选择哪家贷款公司没有关系，当您进入购房合同，选定第三方托管公司之后，就由第三方托管公司也就是Escrow/Title公司决定的，这个费用一般来说几千刀，那么根据房子所在的地域不同，有时候全部的费用需要买家来支付，有的时候是买家和卖家对半分,这些费用该多少就是多少，和您选择哪家贷款公司没有关系。
那么在买房的时候，加州政府还要收取一些税费，这部分的钱也是不能免除，该收多少就是多少。
第三部分：
房子的初始费用
在房子过户的时候，有三个费用是房子新的拥有者必须先交一下的费用。
主要是三项：
a. 房屋保险；
b. 贷款需要预付的利息；
c. 地税（如果房子成交是在交税季），
这些也和您选择哪家贷款公司没有关系，该多少就是多少。
解释清楚了买房的各项费用，大家可以看到，其实和贷款公司相关的费用就是简单的一两项，其他主要的费用都是和第三方托管公司和政府要求相关的费用，占了大头。
所以在做房屋贷款的时候，贷款人会收到Closing statement, 您需要仔细阅读，并且和贷款经纪确认每一项费用是很重要的，这样就可以了解贷款公司有没有多收不该收的费用了。
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