在今天的房地产市场，首付少于20%完全可行，而且可能还更有利哦。
目前，大多数贷款项目都允许较低的首付。2020年10月的统计显示，美国有74%的首次购房者首付比例低于20%。
其实，大家之所以迷信20%的首付比例，主要是不想交Private Mortgage Insurance （PMI）即个人贷款保险。因为无首付或者低首付贷款买房的的购房者，除非特例，都会被要求买这份保险。
换句话说，如果你愿意买PMI，那么就可以支付少于20%的首付款。而且这种房贷保险根据贷款人的还款情况，是可以取消的。
举例来说，一套70万美金的房子，如果首付只出15%，可以省下1487刀的交易成本。这样每个月就要交47.58刀的PMI，但相比之下，2年半才花了1487刀。加上通货膨胀和资金流动性更强，肯定是更划算的。
别忘了，PMI这种保险不需要交一辈子。房价涨得越快，房子价值越高，保险也就可能取消得越快。有买家以5%的首付贷款买房，只付了不到4年的PMI就满足取消保险的条件了。
那高首付和低首付各有什么优缺点？
20%及以上首付
资金充足的情况下，提交20%以上的首付意味着贷款金额少，以后的月供压力会小很多。
同时，对于有些贷款机构来说，高首付的贷款人带来风险较小，所以容易审批成功，利率也会更低。不过对于30%以上的首付，银行认为这些贷款人的风险已经足够小，所以利率通常不会有变化。
当然，高首付缺点就是前期攒钱买房的压力比较大。加上现在房价涨势越来越猛，凑出高首付的难度也变得更大。
20%以下首付
对于低首付来说，首先就是大家买房的压力会减小。
同时，在今天的房地产市场，大多数贷款项目都允许较低的首付，所以选择空间也相对比较大。
低首付的缺点就是要支付 Private Mortgage Insurance （PMI）个人贷款保险。
换句话说，如果你愿意买PMI，那么就可以支付少于20%的首付款。PMI基本是贷款额的0.3%-1.2%，具体的数值是由你的首付和信用分数决定。
你是否适合低首付？
那到底每个月要额外交一笔保险划不划算？根据房价涨势，自身条件，我们帮大家总结出在三种情况下，用保险换取较低的首付是较为合理的。
买房急迫度
如果实在很难存够首付，特别是房价一直在涨，买房又是刚需的情况下，用PMI可以帮你尽早跨进新家大门。
一旦房子到手，出租、税收减免等等都可以带来经济利益。如果为了避开贷款保险，错失买房机会，那可能得不偿失。
前期资金流动状况
如果你想把钱存起来用于装修和其他较大的家庭开销，较低的首付是个不错的选择。
特别是买的房子还需要点小修补或者改装，那就更要手头留点钱，保证资金流动性。
更好的贷款条款
低首付还有个最不为人知的秘密：由于贷方的成本因素，你有可能获得更好的mortgage term(贷款条款）。
买家向贷款机构申请贷款的时候，每支出一笔贷款，贷款机构都会承担一定的放贷成本。而这些成本，房贷机构可能会通过更高的利息、过户费等途径转移到买家，也就是贷款人的身上。
最近美国最大的两家房贷机构房利美和房地美的信息表示，首付20-25%的时候，放贷成本有可能高于<20%的低首付贷款。
换句话说，对于<20%首付的贷款人，贷款机构要承担的成本可能更低，向贷款人收取的利息和过户费可能会更少。
总之，低于20%首付买房对大家来说，利息可能更低，可支配资金充足，存钱周期短，生活品质有保证。所以如果想要买房，大可不必因为没有攒够20%的首付，就望而却步。有时候看准时机，该出手时就得出手。
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