预审房贷
据美国房地产经纪人协会1999年的统计，90%的人是靠贷款买房的。 贷款买房很重要的一步就是房贷预审，也就是申请贷款的人向银行提供片面信息，银行检查你是否有足够的还款能力 在给你贷款之前。 只有通过预审的人才有资格获得正式贷款。 所以这里有一个朋友非常关心的问题。 就是抵押贷款预审时会检查哪些文件？需要满足哪些条件？需要注意哪些方面才能获得非常优惠的利率？
下面北卡罗来纳州不查收入贷款/南卡罗来纳州不查收入贷款整理了如何再美国买房贷款拿到最低利率的诀窍！
买房贷款拿到低利率的诀窍
一. 建立良好的信任度
在美国信用分决定信任度，因此提高信用分是获取贷款以及好利率的关键！这里的信用分数是由历史消费和贷款行为计算出来的。一般来说，信用分数最低620分才可以贷款，720以上可以获得较好的利率，750分以上是最好的。所以，尽可能按时偿还账单，包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等等。建议尽早申请以及尽量申请更多信用卡，这样可以获得更多更好的成长历史记录。信用卡透支额度不要太高，尽量在信用卡还款日期前2-3天还款，这样Credit Institution会报告$0 Spending，不仅对信用分有好处，对贷款额也有帮助。
二. 保证稳定的有效收入
贷款机构对于贷款人审核条件之一就是要有稳定的收入！任何收入必须要有两年的工作历史才能视为有效收入。劳动所得收入Earned Income包括：工资Salary、奖金Bonus、加班费Overtime、佣金Commission、小费Tips，大多数都要求两年报税历史。社安金Social Security Income和租金收入Rental Income不算劳动所得收入，只需要一年报税就可以算入有效收入。刚开始工作的年轻买家也不用太担心，只要雇主提供Offer Letter，证明工作内容和专业对口，还是有很多Lender会帮忙做贷款。如果是自己创业Self-employed，贷款机构就会更加小心严格，他们会仔细比对你的收入和Tax Return。
三. 尽可能缴纳20%以上的首付
如果能提前缴纳20%以上的首付，对拿下好的贷款利率会比较有利！首付有利于保障贷款机构的利益，尤其当你无法偿还贷款的时候，这笔首付就对贷款机构尤其重要。贷款都是根据风险因素来调整的，5%的首付肯定会比20%首付风险更高，利率也会更高。如果你的首付低于20%，这个时候贷款机构会要求你购买贷款保险PMI（Private Mortgage Insurance），这笔费用每年大约是贷款金额的0.5-1%，直到所欠贷款低于房子购买金额的80%，才不再需要买贷款保险。
四, 选择更短的贷款年数
短期贷款利率一般低于长期贷款！常见的有30年、15年以及5年的贷款年限。通常年数越短，利率越好，因为贷款年数越长，贷款银行风险也越高。比如，15年的贷款利率比30年的贷款利率低，长远来看，可以节省大量的资金，但是，它的预付金额也会增加。
五. 个人的选择影响利率高低
大部分人会选择固定利率而非浮动利率，但固定利率贷款的话风险在银行，因此拿到的贷款利率也会高点儿。自主房利率比商用房利率低。对于银行来说，自主的房屋贷款会比其他用途的房屋贷款风险更低，所以利率也会更好。重新贷款的话贷款利率会降低，但也会产生各种相关开支，到底值不值得重贷，与住在房子的时长有关。居住时间要比足以赚回房子各种开支的时间更久才算划算，这种情况也取决于个人的财务情况，否则会带来新的购房压力。
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