随着越来越多的人来美国买房,很多人面临着这样一个问题,银行承认海外收入吗?我们在此讨论下美国人(包括公民绿卡工卡,有社安号SSN和合法身份),如何用海外收入办理房屋贷款?
众所周知美国是全球课税的国家,每一份收入都要报税,海外收入包括工作收入(Earned Income)和非工作收入(Unearned Income),前者主要是工资、奖金、小费等,后者主要是利息(Interest)、股息(Dividend)、资本利得(Capital Gain)、租金(Rental Income)、退休金(Social Security, Pension Income)、特许权使用费(Royalties)等。
居住在中港台等地工作居住的华人,主要海外收入是工作收入(Earned Income),与在美国华人海外收入报税有所不同。他们的居住工作在海外超过330天,每个工作的人2020年有最高$107,600元海外收入免税额( Foreign Earned Income Exclusion),也就是说,如果夫妇倆人工作,海外免税额有20多万美元。而且他们还可以从海外收入中扣除住所费用,包括租金、修理、水电费、房地产税和保险、家具租赁和停車费等,最高为海外免税额的30%(自雇16%),即夫妇工作还可再扣除近6万元。海外收入免税和住所费用扣除,用2555表申报。同样,在海外的收入如工资奖金等已缴了外国税,可以用外国税信用来扣除美国税。
居住在美国的华人海外收入主要是非工作收入,要将海外收入与美国收入加在一起报税。申报海外收入并无特殊海外收入税表,即在个人税Schedul B表报利息股息,在Schedul D表报资本利得,在Schedule E表报租金和特许权使用费。所有收入加在一起就是总收入,按累进税率纳税。如果这些海外收入已在与美国有税务互惠协议的外国纳税,可用外国纳税的外国所得税信用(Foreign Tax Credit )扣除美国税,也就是每一元外国纳税可扣除一元美国税,避免双重课税,只在外国免税或低税时補美国税的差额,也可将外国纳税作为分項抵扣A表中扣除收入省税。但一般而言,用外国税信用对报税人比较有利。
办理房屋贷款时银行是承认海外收入的,但需要2年的个人报税表(1040 Tax Return)验证海外收入有2年的历史。如果是工作收入(Earned Income),需要海外公司的雇主证明(Written Verification Of Employment),工资单(paystub)等,如果是被动收入,例如,退休金(Social Security, Pension Income),需要退休证明翻译和公证。如果税表上没有2年的海外收入报税记录,则不可以使用。
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